欧洲电商市场将引入SCA新规，，，，，，9月14日起实验
凭证外洋一家研究公司的全球商务展望报告，，，，，，2018年至2022年间西欧的电商销售额将以17%的复合年增添率增添，，，，，，到2022年底将抵达1万亿美元。 。。 。。
市场的迅速生长带来了令人兴奋的机缘，，，，，，但也有欠好的一面。 。。 。。随着越来越多诓骗者涌入网络渠道，，，，，，电商市场越来越需要增强危害治理和健全客户认证机制。 。。 。。
欧洲的羁系者选择通过严酷的客户认证机制(SCA)解决电商诓骗领域日益重大的问题，，，，，，这项即将落地的规则旨在通过强制接纳越发统一和严酷的认证方法来镌汰诓骗行为。 。。 。。SCA在整个价值链中具有重大和深远的影响，，，，，，将对卖家的客户付款流程爆发直接的和潜在的倒运影响。 。。 。。
什么是SCA?
SCA将作为支付效劳修订法案第二版(PSD2)的一部分，，，，，，引入欧洲经济区(EEA)。 。。 。。
SCA全称是Strong Customer Authentication，，，，，，即严酷的用户认证机制，，，，，，将从2019年9月14日最先实验。 。。 。。
SCA划定适用于爆发在欧洲、由客户提倡的购置生意，，，，，，只要持卡人的发卡机构和卖家的支付效劳提供商(如收单机构)位于欧洲经济区(EEA)内就属于该划定适用领域。 。。 。。
凭证SCA的相关划定，，，，，，欧洲的电商生意必需通过两种相互自力的认证形式举行验证。 。。 。。对支付提供商和发卡机构来说，，，，，，EMV 3DS(3D Secure 2)将是实验SCA的主要工具。 。。 。。
发卡机构可以决议在生意历程中选择使用哪种认证要领和哪些认证因素。 。。 。。但发卡机构必需从以下三种可能的身份验证问题类型中选择：
1、你(指客户)知道的工具，，，，，，例如密码或PIN码(请注重，，，，，，这不包括支付银行卡信息)。 。。 。。
2、你拥有的工具，，，，，，如智能手机或可衣着装备。 。。 。。
3、你是什么样的人，，，，，，好比指纹生物识别或者面部扫描。 。。 。。
不切合这些要求的生意将被拒绝，，，，，，除非生意有资格获得宽免，，，，，，不必举行认证。 。。 。。
哪些情形下可以宽免
并非所有生意都需要遵守SCA，，，，，，几种主要的宽免情形包括：
1、商户提倡的生意
这包括向统一商户重复购置相同金额的商品，，，，，，如健身房会员资格和数字效劳订阅。 。。 。。一个主要的忠言是，，，，，，对商家举行首次付款时需要举行SCA认证。 。。 。。此时，，，，，，按量计费的订阅效劳(如每月爆发差别金额的订阅，，，，，，有一个例子是公用事业账单)和种种其他类型的“场外”支付(如众筹)将不属于本宽免情形。 。。 。。
2、生意金额低
低于30欧元的购置不受SCA限制。 。。 。。可是，，，，，，一旦完成5笔低于30欧元的生意或这些生意的总价值抵达100欧元时，，，，，，就需要举行SCA验证。 。。 。。此时，，，，，，举行SCA验证后，，，，，，“生意计数”将重置。 。。 。。
3、可信托的受益人
凭证这项宽免，，，，，，持卡人可以要求其发卡机构将商户列为“白名单”，，，，，，这样未来的生意就不需要应用SCA。 。。 。。发卡机构有责任治理每个持卡人的白名单。 。。 。。这种宽免情形值得商户及其支付相助同伴认真思量，，，，，，以确保其购置频仍的客户尽可能拥有最好的付款体验。 。。 。。
商家，，，，，，尤其是那些依赖于预存卡片信息(card-on-file)生意的商家，，，，，，应该与支付相助同伴亲近相助，，，，，，简化客户将他们添加为白名单的流程。 。。 。。
4、生意危害剖析(TRA)
TRA可能是最主要的宽免，，，，，，由于若是商户的支付提供商的总诓骗率(如所有提供商的客户的总诓骗率)低于特定阈值,商家就可以避开SCA的要求。 。。 。。
关于100欧元以下的生意，，，，，，诓骗阈值为0.13%，，，，，，100欧元至250欧元之间的生意为0.06%，，，，，，250欧元至500欧元之间的生意为0.01%。 。。 。。若是支付提供商的诓骗率低于这些阈值，，，，，，可以对生意应用实时危害剖析，，，，，，以评估是否该应用SCA认证。 。。 。。
5、确保企业卡支付清静
若是企业卡是“存入”(例如，，，，，，保存为员工预订航空公司机票的旅行社)或使用虚拟卡号举行生意，，，，，，通过企业卡举行的生意将不受SCA限制。 。。 。。
需要注重的是，，，，，，应用宽免是可选的。 。。 。。发卡机构将在应用SCA的所有生意中肩负诓骗责任，，，，，，但当宽免作为EMV 3DS的一部分时，，，，，，诓骗责任将由支付提供商(通常，，，，，，最终是商户)而不是发卡机构肩负。 。。 。。
别的，，，，，，发卡机构可以最终决议是否支持和接受宽免。 。。 。。有外媒预计，，，，，，所有刊行机构不太可能在9月14日前准备好支持每项宽免。 。。 。。
SCA的市场影响
SCA新规对跨境卖家及欧洲本土卖家来说有着主要意义，，，，，，与卖家最直接相关的就是影响买家的付款体验。 。。 。。
也就是说，，，，，，通过引入特另外办法来完成购置，，，，，，将为乐成购置增添障碍。 。。 。。虽然放弃购物车和转化率降低是合理的记挂，，，，，，但另一方面，，，，，，若是SCA按预期施展作用，，，，，，可能会提高授权率，，，，，，同时镌汰诓骗损失。 。。 。。
更主要的是，，，，，，SCA还将为卖家获取新的竞争优势创立时机。 。。 。。那些能最好地将SCA集成到其付款流程中以及能有用应用宽免的卖家可以使客户影响最小化，，，，，，与其他受到SCA影响的卖家区脱离来。 。。 。。
要实现这一点，，，，，，要害是要与那些致力于提升客户体验、并能针对SCA提供周全、高效响应的支付提供商配合相助。 。。 。。
2018年，，，，，，欧洲跨境电商市场(包括旅游)收入抵达了1370亿欧元。 。。 。。与2017年相比，，，，，，这一数字增添了13.2%。 。。 。。2018年，，，，，，欧洲跨境电商市场规模高达950亿欧元，，，，，，占整个欧洲电商市场22.8%的份额。 。。 。。
虽然英国脱欧话题炒得沸沸扬扬，，，，，，但欧洲消耗者仍热衷跨境电商。 。。 。。有研究机构体现：“1/4的欧洲人浏览跨境电商带来的便当，，，，，，并要求欧洲立法决议者进一步简化税收和跨境规则。 。。 。。只管英国脱欧阴云笼罩，，，，，，但他们仍对欧洲跨境电商远景充满信心。 。。 。。”
以是，，，，，，对跨境卖家来说SCA既是挑战又是机缘，，，，，，卖家可以捉住这个时机，，，，，，在欧洲市场实现营业规模的拓展。 。。 。。